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張家口銀行精準滴灌 提升普惠羣體金融獲得感

張家口銀行精準滴灌 提升普惠羣體金融獲得感

普惠金融經過十年來的發展,我國多層次、廣覆蓋的普惠金融服務體系基本形成,金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度不斷提升,形成了具有中國特色的普惠金融發展模式。

這期間,銀行機構的助力不可或缺。以張家口銀行爲例,面對當地普惠小微企業的發展需求,該行通過加大激勵措施、創新產品研發、擴大客羣範圍、豐富獲客渠道,提升小微企業金融服務質量,縱深推進普惠小微貸款業務,深度融入地方經濟社會發展。

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面對“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”的發展方向,張家口銀行亦將堅持“服務城鄉居民、服務中小企業、服務地方經濟”的市場定位,深入貫徹新發展理念,深度融入地方經濟發展大局,與地方經濟同頻共振,充分將自身稟賦與區域優勢相融合,不斷完善和提升金融服務,爲普惠小微企業提供優質的金融服務。

深耕區域特色

豐富產品貨架

普惠金融關乎社會民生,承載着人民日益增長的美好生活需要。

2023年監管部門發佈的《關於2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》提出,要“加力提升小微企業金融服務質量,切實增強小微企業金融服務獲得感,促進小微市場主體全面復甦和創新發展,更好激發市場活力和內生髮展動力”。

作爲深耕於本土的地方法人銀行,近年來,張家口銀行積極踐行普惠金融理念,紮根服務本土經濟,不斷探索創新金融服務模式,拓展金融服務渠道,提高金融服務效率,保持了較高速的發展勢頭,讓更多的小微企業主、個體工商戶受益於金融發展,力爭全面實現助力實體經濟、優化營商環境的目標。

由於小微企業的體量、不確定性與信息不透明,使得小微企業長期存在融資困難的情況。面對傳統借貸難的問題,張家口銀行主動摸排小微企業貸款需求,創新提供契合小微企業經營所需的產品和服務,先後研發以房屋抵押爲核心的“小微易貸”、基於稅務數據的“微業貸”、基於客戶支付流水的“網商貸”“聚商貸”;積極推動“小微易貸”“家銀惠享貸”等特色產品的落地和升級改造,不斷簡化和完善各貸款產品的風控模式和流程,打造精準化、針對性企業服務理念和體系。

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同時,張家口銀行聚焦區域特色產業、特色農業、特色圈鏈,結合當地供應鏈形成場景,因地制宜打造區域特色小微信貸產品。先後推出“養殖貸”“生薑貸”“蒜黃貸”“土豆貸”等多款特色產品,系統構建小微企業信貸產品“惠商、惠業、惠農”體系,加強產業鏈、供應鏈金融服務能力,推動分支行更好地服務小微客羣,服務當地經濟。

張家口銀行不僅通過全方位評估整合現有產品體系,打造具有競爭力的差異化特色化普惠小微金融產品,更通過產品宣講、條線培訓、考覈指標設立等方式,推進引導全員學產品、用產品,以更好地服務省內企業和個人客戶。

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在一系列紓困普惠小微企業的舉措下,數據顯示,截至2023年年末,張家口銀行小微企業貸款餘額1148.22億元,支持小微企業8.07萬戶;單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業貸款餘額較2023年年初增加12.03億元,增長13.36%,支持小微企業59997戶。

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增強融資便利

在增加對普惠小微企業貸款規模的同時,近年來,監管部門還在不斷細化小微金融服務的要求,希望實現增量擴面、減費讓利、提質增效等多重目標。

爲推進小微企業降本減費,在政策層面,張家口銀行積極申請中國人民銀行各項貨幣政策工具,進一步緩解企業資金壓力和融資成本。2023年,該行累計申請支小再貸款41.64億元,同比增加3.74億元,其中用於救災重建的支小再貸款20.24億元;近三年因下調貸款利率累計爲企業節省融資成本7.9億元。

在銀行內部減費讓利方面,張家口銀行持續優化費用減免政策,按照長期或三年減免期限執行對人民幣轉賬匯款手續費、銀行卡刷卡手續費等支付結算手續費進行減免,對同城和異地自助設備取現手續費進行減免;並下調“小微易貸”“家銀易貸”“商超貸”“家銀惠享貸”等普惠型產品的貸款利率,增加美團網消費貸和經營貸投放,拓展互聯網小微助貸,推進創業擔保、信用卡裝修和汽車消費分期業務。

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爲提升融資便利性,增強普惠金融的可得性,張家口銀行實施延期還本付息舉措。如該行不斷研發普惠小微企業信用貸款新產品,持續發放個人汽車經營性貸款,引入批量獲客、風險兜底的合作機構開辦房抵經營類業務,並優化手機銀行、微信公衆號等線上融資申請渠道。對前期信用記錄良好、暫時遇到經營困難的企業,不限貸、不抽貸、不斷貸,繼續實施延期還本付息紓困措施。

個體工商戶是普惠金融的重要服務對象,存在用款急、期限短、頻度高的資金需求,卻面臨缺信用信息、缺抵押擔保等諸多問題。

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爲助力個體工商戶紓困解難,張家口銀行以“精準服務、優化環境、提升質量”爲主題,各支行開展“服務個體工商戶 助力穩增長”專項活動。如開展“清零行動”,督促支行大力支持個體工商戶的發展,從摸清廳堂2公里以內商戶、社區入手,分行安排專人與支行客戶經理組成外拓營銷小組,尋找目標客戶,精準摸排客戶需求,配合客戶復工復產,在小額貸款審批上加快審批速度,及時解決客戶需求。

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同時,張家口銀行深入市場調研,提供面對面金融服務,召開與大型商會調研座談會,會議聽取各行各業個體戶的經營困難及融資需求,切實從獲得信貸支持方面,採取有力有效的措施,傳達最新金融政策,架好銀企溝通的橋樑,爲優化基礎金融服務,整合現有資源,爲個體工商戶羣體搭建溝通合作平臺,相互借鑑,共創價值;通過開展培訓活動,提升個體工商戶的金融知識、經營管理能力及其專業素養,包括金融產品、財務管理、市場營銷等方面,進而幫助他們更好地經營,並根據個體工商戶的特點和需求,提供存貸款、支付結算多種金融產品,更方便快捷地服務個體工商戶。

加大金融供給

助力鄉村振興

助力鄉村發展、打通金融服務“最後一公里”,是普惠金融的重要一環,而普惠金融是鄉村振興的重要力量。

在業內人士看來,全面推進鄉村振興是新時代建設農業強國的重要任務,要把更多金融資源配置到“三農”領域,更好滿足其多樣化多層次的金融需求。

長期以來,張家口銀行始終堅持金融爲民的初心,精準施策、久久爲功,利用人緣、地緣優勢,聚焦金融服務領域主動理順機制、擴面提質,不斷加大涉農領域信貸投入,持續提升服務質效,提高對農戶、返鄉入鄉羣體、新型農業經營主體的金融服務水平,把金融活水精準澆灌到田間地頭。

在涉農貸款業務方面,張家口銀行立足市場定位,持續加大對縣域鄉村地區的信貸投放力度,緊密貼合“三農”客羣業務需求,聚焦家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織、小微農業企業等農業適度規模經營主體,提供精準的信貸服務,深化普惠型涉農貸款、精準扶貧貸款、“區域特色授信”、“脫貧人口小額信貸”等貸款項目,支持美麗鄉村建設。圍繞貼農、爲農、惠農的戰略合作目標,張家口銀行豐富擔保形式,擴大擔保範圍,進一步提升業務覆蓋面,將涵蓋糧食(蔬菜)種植、收儲、禽畜養殖、奶業、農機、漁船等13類行業或領域,全方位融入縣域經濟發展,助力鄉村振興重點工作縱深推進。

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在網點建設方面,隨着普惠金融的深入推進,金融服務覆蓋面逐步擴大,尤其是縣域和農村地區基礎金融服務發展迅速。截至2023年年末,張家口銀行下轄縣域支行81家,設立農村普惠金融綜合服務點390餘家,服務農村居民近30萬人,輻射村莊1000餘個;依託“家銀惠民服務終端”,拓寬普惠金融服務的深度廣度,積極助力鄉村振興。截至2023年年末,張家口銀行服務普惠客羣11萬餘人,累計向縣域和鄉鎮等農村客戶發放惠民服務終端7.16萬部,通過惠民服務終端累計向農村客戶發放信用貸款1.27億元。

2023年9月,我國公佈了未來五年普惠金融高質量發展的目標,提出要使“經營主體融資更加便利”“金融支持鄉村振興更加有力”等;同時,普惠金融再次寫入“五篇大文章”,更是對普惠金融的高質量發展提出了新的要求。面對上述前行方向,張家口銀行方面表示,下一步,該行將持續強化普惠金融服務能力,打造標準化產品體系和標準化服務流程,升級補充現有普惠金融服務產品及運營能力,推動普惠小微金融業務在高質量發展的進程中再譜新篇。

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